虽然被称为新四大发明之一 但支付宝依然很难用

不知道什么时候开始,高铁、网购、支付宝和共享单车被一些人称作「新四大发明」。我国的高铁技术早期多引进自德国西门子和日本新干线;共享单车实则是一种“租赁”而非真正意义上的“共享”;eBay成立于1995年,淘宝成立于2003年。那么,今天我们就主要来谈谈支付宝。

虽然被称为新四大发明之一 但支付宝依然很难用

前段时长,有则帖子在新浪微博上引起了热议。说的是有人说不明白支付宝“先进”在哪里,而是觉得信用卡更加好用。一时之间被很多人热嘲笑,比如这个:

虽然被称为新四大发明之一 但支付宝依然很难用

其实吧,说新浪微博好用的,确实挺反智的。毕竟我这种爱国分子是不会用什么Facebook、Instagram的。

但为什么相比支付宝,我的确觉得信用卡支付更方便呢?

首先,信用卡有丰富的积分和回馈。

这个网络上随便搜索“羊毛党”就可以知道大概,但我个人虽然十年来才用了百来张信用卡,但对这些活动大都兴趣不是很大。

当然了,部分借记卡也有积分返利,但总体上相比信用卡的活动还是要弱一些。

其次,信用卡有较为完善的风险控制体系。

跟早以前,信用卡盗刷的判例,是基本不会被法院支持的,借记卡也一样。但随着近些年法制的完善和风控的加强,渐渐的各行对信用卡盗刷这一块,都或多或少会给予一定的协助,而法院的判例也在朝有利持卡人的角度转变。但对于借记卡的盗刷,则依然没什么变化。毕竟借记卡只能凭密码消费,出了事儿,用户很难说清楚。

最后,信用卡非常便携。

我平时出门如果带手机的话,一般都会带上3-5部,出远门带的手机数量为6-10部,只多不少。这些手机未必每部都会开机,所以,如果我用支付宝的话,每次拿出一部手机就能付的概率在10%-33.3%。然而如果是信用卡支付的话,只要我有足够额度,那么不管拿出来的是哪张卡,一般都可以顺利支付。

上面说的这只是最基本的情况。如果我要换设备登录支付宝账号,常常需要接收手机验证码,这时候我就要从这一堆手机里找出自己绑定支付的那个手机了。有些手机号可以直接被手机读取,有些读不到的就只能打电话试试…至于打不出电话的嘛,很简单,那就是物联网SIM卡了。

为什么要带那么多手机出门?就是为了随时都能使用高贵的手机支付呀。

要知道幸好中国只有三家运营商,但不同运营商的信号覆盖还是不一样的,总有些个运营商的地方分公司不注意基站建设,弄些个信号盲点出来。用Wi-Fi?那也得手机号验证,信号都没有自己空手抓数据包吗?

而且现在的手机对一种叫电的东西依赖极强,没有电的话,无论是打车、坐地铁、购物、吃饭、租自行车,一样都做不了。如果带充电宝的话,三部手机起码带一个两万毫安的充电宝,还得起码带三根数据线。什么,用共享充电宝?我手机都没电了,拿什么扫码?就算扫了码,很大概率也要回到上面验证手机号那一步。

虽然被称为新四大发明之一 但支付宝依然很难用

然而信用卡就完全没有这种担心…最最多CVV码或者交易记录显示不出来嘛。

更何况,信用卡的体积,和手机的体积,哪个更便携,也很清楚了吧。

再进一步地,之前我投诉过浦东机场东航值机柜台一定要我留下手机号的事情,难道不带手机就不能坐飞机了吗?我只是坐个飞机而已,为什么一定要带手机呢?

此外,对于支付宝,还是有很多地方让我非常头疼。

一个是不是所有交易都支持信用卡,这意味着总有钱会不小心从借记卡当中被扣除。基本上每个月初我用支付宝还信用卡之后,总会有几笔消费从借记卡中被划走——如果知道那几笔交易只能用借记卡的话,我是不会付的。

虽然被称为新四大发明之一 但支付宝依然很难用

至于花呗,我之前已经说过:

针对第三方个人征信机构牌照迟迟不发这个问题,央行征信管理局局长万存知曾说道:

八家进行个人征信开业准备的机构,目前没有一家合格,在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去。

既然芝麻信用不合格,我为什么要用?当然我并不反对其他人用芝麻信用,就像我不会阻止别人喝三聚氰胺奶一样。但是不用国家不承认的芝麻信用而是用国家认可的信用卡,难道不是一种遵纪守法的爱国行为吗?

虽然被称为新四大发明之一 但支付宝依然很难用

事实上,按照内地普通人对“现金”的定义,信用卡本身就是一种非现金支付方式。也就是说,信用卡普及高的发达国家和地区早就进入非现金社会了,中国只不过是到现在都有很多人都没怎么见过信用卡(注:香港人均4张,内地人均0.3张,后者源自央行今年九月数据),而且我相信按照目前商业银行的风控,依然会有很多人不会获批信用卡。那么,在这样的真空下,支付宝凭借更低的入门门槛获取大量用户,也是很自然的。

但是更根本的原因在于,对于商户来说,之所以更愿意接受支付宝而不是信用卡或者借记卡,不是因为支付宝真的有多方便,而是在于手续费。根据目前的规定,每笔交易,商业银行都会从商户抽取0.6%的手续费,但借记卡相比信用卡,有一个手续费20封顶的“优势”。也就是说,对于3333元以上的“大额”交易来说,商户是更加愿意接受借记卡的。而此前由于银联没有开放小额支付免密、电子钱包过于复杂等等原因,消费者只有在进行较大额度的支付时才会乐意用信用卡(虽然之前我的确认识出门习惯带20000人民币现金的,但毕竟是少数)。

正是这种优势的存在,才导致了之前信用卡在中国内地推广力度始终不是很大。

而支付宝的手续费,则根据商户类别,在0.2%-0.55%不等。因此,对于商户来说,在进行小额结算的时候,当然是更愿意接受支付宝了。

所以,信用卡和支付宝,两者都是非现金支付,在这一层面上看,没有谁优于谁、谁比谁更先进的问题。只不过对于商户来说,支付宝的成本更低,自然更愿意帮助推广支付宝。这一点,从很多打着支持支付宝,其实只是支持支付宝转账的商户上,就可以看出来。然而支付宝转账并不支持信用卡,花呗背后的芝麻信用又没有获得国家认可,那要用支付宝就只能用借记卡了。用借记卡的不便之处,就不用复述了吧。

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